问：王先生，每月税后收入约5000元；妻子31岁，每月税后收入约4000元。家庭每月固定支出约3000元；定期存款10万元，活期存款2万元；无任何投资产品。理财目标：希望能在未来五年内为父母买套房子，攒足首付约30万元，明年准备要宝宝。

答：建议客户每月参与基金定投2000元，这样一年的积攒可以配合原先到期的部分定期，化零为整作为购买理财产品。通过理财积累完成房子首付的目标。对即将出生的宝宝，建议客户自身配置工银安盛年金型产品，既可做养老规划，又可以作为子女教育储备。通过每月扣取保费来完成一年的缴费，有规律又没压力。平时闲置资金可存入我行工银货币产品，相对于活期能够有更多收益同时兼备灵活性。